Wakacje kredytowe

Ustawodawca wprowadził możliwość zawieszenia spłaty kredytu w 2024 r. (tzw. wakacji kredytowych), dlatego przygotowaliśmy wyjaśnienia, które mogą Ci pomóc złożyć wniosek.

Ważne! Nasze wyjaśnienia nie są interpretacją przepisów prawa.  

Z wakacji kredytowych możesz skorzystać w 2024 r., jeśli: 

• wartość udzielonego Ci kredytu hipotecznego nie przekracza 1 200 000 zł
• spełniasz co najmniej jeden z dwóch warunków.

Warunek 1 - wysokość raty do dochodu

Twój średni wskaźnik RdD przekracza 30%. Wyliczając go, weź pod uwagę średnią wartość wskaźnika RdD z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku o wakacje kredytowe. 

Wskaźnik RdD – stosunek Twojej miesięcznej raty kredytu hipotecznego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego. Wartość wskaźnika jest wyrażona w procentach (np. 0,45 to 45%).

RdD = rata Twojego kredytu hipotecznego/miesięczne dochody Twojego gospodarstwa domowego

Jak sprawdzić, czy spełniasz warunek 1? 

1. Oblicz dochód Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku o wakacje kredytowe. Weź pod uwagę osobno każdy miesiąc. Ważne! Jeśli tworzysz gospodarstwo domowe z innymi osobami – uwzględnij dochód każdej z nich.
2. Oblicz wskaźnik RdD dla każdego miesiąca.
3. Oblicz średnią z 3 uzyskanych wyników.

Warunek 2 

Na dzień złożenia wniosku o wakacje kredytowe masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci, które

• nie ukończyły 18. roku życia,
• nie ukończyły 25. roku życia do 30 września – jeśli Twoje dziecko uczy się w szkole lub studiuje,
• mają orzeczenie o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności (niezależnie od tego, ile mają lat).

Ważne!

Dzieci, które masz na utrzymaniu, to również dzieci:

• nad którymi sprawujesz rodzinną pieczę zastępczą,
• dla których jesteś dotychczasową rodziną zastępczą, 
• które przebywają w prowadzonym przez Ciebie rodzinnym domu dziecka.

Ogólne zasady stosowania zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym S.A:.

1. Wniosek może złożyć Konsument, który przed 1 lipca 2022 r. zawarł z Bankiem Pocztowym S.A. umowę o kredyt hipoteczny, a termin zakończenia okresu kredytowania określony w umowie przypada po upływie 6 miesięcy od tej daty.                                                                                                                                                                                         
2. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego jest możliwe od 1 czerwca 2024 roku.
3. Zawieszenie przysługuje Konsumentowi, w przypadku, gdy wartość udzielonego kredytu nie przekracza 1 200 000 zł oraz
   • średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 7 ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Dz. U. z 2022 r. poz. 2452 oraz z 2024 r. poz. 696)za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku, o którym mowa w pkt. 1, przekracza 30%, lub
   • na dzień złożenia wniosku, o którym mowa w pkt. 1, ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci, o których mowa w art. 4 ust. 2 pkt 3 ustawy z dnia 5 grudnia 2014 r. o Karcie Dużej Rodziny (t.j. Dz. U. z 2023 r. poz. 2424), spełniających warunki, o których mowa w art. 4 ust. 2b tej ustawy.                                                                                                     
4. W okresie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego Konsument nie jest zobowiązany do dokonywania płatności wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych z umową kredytu.
5. W okresie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego nie są naliczane odsetki ani pobierane opłaty inne niż określone w pkt. 10.
6. Konsument może wnioskować o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego tylko w stosunku do jednej umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, na okres wskazany we wniosku.
7. Jeżeli Bank na wniosek Konsumenta zawiesił w całości albo w części spłatę zobowiązań  z tytułu umowy na warunkach innych niż określone w art. 73 Ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, termin tego zawieszenia ulega skróceniu z mocy prawa z dniem doręczenia Kredytodawcy wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego.
8. Okres zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego nie jest traktowany jako okres kredytowania. Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredytu. W związku z realizacją zawieszenia nie jest wymagane sporządzenie aneksu wydłużającego okres kredytowania oraz zmieniającego inne terminy określone w umowie.
9. Przeszacowanie stawek referencyjnych WIBOR nie ulega zmianie. Jeżeli termin przeszacowania przypada na okres zawieszenia, nowa stopa procentowa obowiązywać będzie od dnia, w którym zawieszenie kredytu kończy się i rozpoczyna się ponownie okres kredytowania/spłaty. Dzień m-ca, w którym następują spłaty rat/należności, nie ulega zmianie. 
10. W przypadku kredytu z ubezpieczeniem płaconym ratalnie Konsument zobowiązany jest do zapłaty składki ubezpieczeniowej zgodnie z zapisami umowy kredytu hipotecznego.
11. Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje Konsumentowi w okresie:
    • od dnia 1 czerwca 2024 r. do dnia 31 sierpnia 2024 r. – w wymiarze dwóch miesięcy,
    • od dnia 1 września 2024 r. do dnia 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze dwóch miesięcy.
12. Wykonywanie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego następuje z dniem złożenia w Banku wniosku na okres w nim wskazany. 
13. Za złożenie i rozpatrzenie niniejszego wniosku Bank nie pobiera opłaty ani prowizji.
14. Informacja o zawieszeniu spłaty kredytu zostanie przekazana do Biura Informacji Kredytowej. Fakt skorzystania z rządowych wakacji kredytowych pozostaje bez wpływu na ocenę zdolności kredytowej w Banku Pocztowym S.A.
15. Informujemy również, iż przysługuje Konsumentowi możliwość odstąpienia od zawieszenia spłaty kredytu w ciągu 14 dni od złożenia wniosku. W celu odstąpienia od zawieszenia należy:
    • wysłać pisemne oświadczenie o odstąpieniu od zawieszenia na adres Banku: ul. Jagiellońska 17, 85-959 Bydgoszcz, 
    • lub złożyć je w najbliższej placówce Banku, 
    • lub wysłać pisemne oświadczenie o odstąpieniu od zawieszenia na adres poczty elektronicznej Banku: Informacja@pocztowy.pl.
16. W przypadku odstąpienia Konsumenta od zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego wniosek uważa się za niezłożony, a Pani/Pan jest zobowiązany do zapłaty rat kredytu zgodnie z dotychczasowym harmonogramem spłaty. 
17. Informujemy również, iż Konsumentowi przysługuje możliwość rezygnacji w każdym czasie z zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego. W przypadku rezygnacji z zawieszenia spłaty kredytu, okres zawieszenia ulega skróceniu do dnia otrzymania przez Bank wniosku o rezygnację z zawieszenia.